La gestión oportuna de las cuentas por cobrar es un aspecto fundamental para la salud financiera de cualquier empresa; sin embargo, actualmente las organizaciones enfrentan diversos desafíos que dificultan esta tarea. En este artículo analizaremos estos retos y las tendencias que pueden ayudar a las compañías a superarlos, además de profundizar en algunos temas relevantes para el contexto del Ecuador.
Retos para las empresas ecuatorianas en materia de cobranzas:
- Incertidumbre económica: La economía ecuatoriana aún se encuentra en proceso de recuperación tras la pandemia del COVID-19 y las diferentes crisis locales como, el conflicto armado interno o la emergencia energética, situaciones que han generado un aumento en la morosidad y dificulta el cobro oportuno de las facturas en algunas industrias.
- Reformas a la Ley Orgánica de Defensa del Consumidor: En respeto a los derechos de personas deudoras, se han realizado reformas que limitan la capacidad de aplicar estrategias de cobro, lo cual demanda establecer tácticas diferentes para alcanzar la efectividad en sus gestiones, además de una atención constante a los diferentes cambios que se efectúan en la ley. Es crucial mantenerse al día con las modificaciones en las leyes que apliquen en cada país donde se gestione una cartera. El cumplimiento de estas regulaciones dinámicas es fundamental para evitar sanciones o problemas legales derivados de malas prácticas.
- Falta de liquidez: Varias de las empresas ecuatorianas aún enfrentan problemas de liquidez, lo que les dificulta realizar pagos a sus proveedores, generando un efecto dominó en la cadena de pago.
- Competencia: En el mercado ecuatoriano es cada vez más intensa, esto genera un mayor poder de negociación por parte de los clientes, quienes lo aplican exigiendo plazos de pago más largos, aumentando el riesgo de morosidad.
- El sobre endeudamiento: Actualmente es uno de los principales factores en detrimento de la capacidad de pago de una gran cantidad de deudores, afecta significativamente los niveles de recuperación, puesto que el nivel de saturación cliente se ha incrementado en más del 40% de operaciones crediticias por prestatario en el sistema financiero, además del endeudamiento de casas comerciales.
- La disminución de la contactabilidad: A través de llamadas telefónicas, es un factor que se ve agravado por aplicativos de verificación de llamadas tal como true caller, que permiten discriminar llamadas o bloquearlas.
Tendencias para enfrentar los retos en materia de cobranzas:
- Digitalización de procesos: Favorece a las empresas a ahorrar tiempo y mejorar la eficiencia. Existen herramientas tecnológicas que automatizan tareas como el envío de recordatorios de pago, la gestión de cobros pre-jurídicos y la elaboración de informes para poder direccionar estratégicamente los esfuerzos de cerrar las carteras vencidas.
- Análisis de datos: Por medio del uso de data de la empresa, ayudan a la segmentación de los clientes y desarrollar estrategias de cobro personalizadas, este análisis permite identificar a los clientes con mayor riesgo de morosidad y tomar medidas preventivas para evitar impagos.
- Tercerización de cobranzas: Puede ser una opción viable para empresas de cualquier industria, que no tengan la capacidad instalada o el know how para manejar internamente sus cuentas por cobrar. Existen empresas de cobranza profesionales que pueden ayudar a recuperar las deudas de manera eficiente y legal, optimizando costos y generando mayor liquidez con la gestión de cobranza.
- Mejora de la comunicación con los clientes: Una buena comunicación con los clientes es fundamental. Las empresas deben mantener una comunicación fluida con sus clientes y ofrecerles opciones de pago flexibles.
Aspectos clave a tomar en cuenta en el Ecuador:
- Marco legal en materia de empresas y cobranzas
Es importante considerar que los retos y las tendencias en materia de cobranzas pueden variar según el sector y el tamaño de la entidad. En el caso de las empresas ecuatorianas, es fundamental considerar el contexto económico actual y las particularidades de las reformadas Ley de Compañías, Ley Orgánica de defensa del Consumidor y principalmente la actual Ley de protección de datos, que presionan a las entidades a realizar un mayor seguimiento de sus cuentas por cobrar y tomar medidas proactivas para recuperarlas.
- Aprovisionamiento
Las empresas ecuatorianas deben realizar provisiones para cuentas por cobrar de dudosa recuperación. El monto de las mismas debe ser acorde al riesgo de insolvencia del cliente. La normativa contable ecuatoriana establece los criterios para la estimación de este rubro.
- Recuperación tras la pandemia y crisis recientes
La recuperación continúa y será un proceso gradual, mismo que va ralentizándose por aspectos como los que vive en la actualidad el país. En ese contexto, las empresas ecuatorianas deben tomar medidas para adaptarse a la nueva realidad económica y fortalecer sus procesos de cobranza.
En Bangara, entendemos los desafíos que enfrentan las empresas en el panorama de cobranza actual. Por eso ofrecemos un servicio integral que ayuda a mantenerse actualizado sobre las leyes de cobranza del Ecuador, cumpliendo con las regulaciones y la optimización de estrategias de cobro. Con nosotros, puedes tener la seguridad que tu cartera está en manos de profesionales. Te ayudamos a explorar el panorama legal en constante cambio y a garantizamos el éxito de tu negocio.
Fuentes de cobranzas en las empresas
Sector financiero. Nuevas tendencias en procesos de cobranza.
Retos y tendencias en cobranzas para empresas de LATAM 2024.
